正擔心收到破產令後生活將面臨天翻地覆的改變嗎？對於破產後收入的申報、消費上的種種破產限制感到迷惘，甚至不確定在破產期間是否還能申請破產出境？當法院頒布破產令，意味著您的財務狀況將由破產管理署或受託人接管，生活無可避免會受到一定程度的影響。然而，這並非世界末日，而是提供一個機會讓您在法律框架下處理債務，重新出發。
本篇文章將為您提供一份完整的破產令生活指南，以專業且易於理解的方式，詳細解析所有破產限制，讓您清楚了解頒令後的生活、財務及出境規範，提前做好準備，平穩過渡這段時期。
什麼是破產令？了解其對個人財務的立即影響
當債務人無法償還債務時，其本人或債權人可向法院提出破產呈請。一旦高等法院頒布「破產令」(Bankruptcy Order)，該債務人即成為「未獲解除破產的破產人」，其財務狀況將受到法律的嚴格監管。
破產令的定義與法律效力
根據香港《破產條例》（第6章），破產令是一項具法律約束力的法庭命令。其核心效力在於：
- 資產歸屬轉移：破產人所有（在破產令頒布時及之後取得的）資產的管有權及控制權，將依法轉移至破產管理署署長或獲委任的受託人（Trustee）。
- 法律訴訟中止：所有針對該破產人的債務追討法律程序將被自動中止。債權人不能再直接向破產人追討，必須通過受託人提出申索並按法律程序分配資產。
- 喪失財產處分權：破產人將喪失自由處分其名下資產的權利，包括出售、轉贈或抵押任何財產。
簡單來說，破產令頒布後，您的財務自主權將暫時被剝奪，由受託人代為管理，以確保所有資產能公平地償還給各債權人。更多官方資訊可參考香港破產管理署的指引。
資產將如何被接管與處理？
受託人接管的資產範圍非常廣泛，涵蓋破產人於香港境內外的所有財產。一般處理流程如下：
- 資產披露：破產人必須向受託人提交一份完整的資產負債狀況說明書，誠實披露所有資產，包括銀行存款、物業、車輛、股票、保險單的現金價值等。
- 資產變現：受託人會將非必需的資產（如投資物業、名貴手錶、汽車等）變賣套現，以轉換為現金。
- 財產分配：變現所得的款項，在扣除破產管理費用及受託人酬金後，會按照法例訂明的次序攤派給已提交債權證明表的債權人。
值得注意的是，受託人會允許破產人保留一些「受保護資產」，例如維持基本生活所需的傢俬、衣物、謀生工具以及合理數額的收入。
最關心的日常：了解破產期間的核心生活限制
破產令對日常生活的影響最為人關注。法律規定了一系列破產限制，旨在確保破產人過著儉樸的生活，避免奢侈消費，並將收入盈餘用於償還債務。
食衣住行育樂：有哪些消費限制與禁止事項？
破產期間的生活開支必須合理且必要。受託人會與破產人共同協商釐定一個「家庭每月合理需要開支」的預算。超出此預算的高額消費是不被允許的。主要的限制包括：
- 🍔 飲食：不可經常光顧高級餐廳或酒店。
- 🛍️ 購物：禁止購買名牌服飾、珠寶、電子產品等奢侈品。
- 🏠 住宿：如租住的單位過於奢華，可能被要求遷往租金較便宜的居所。
- ✈️ 交通與旅遊：不可乘坐的士（除非有充份理由，如身體狀況不佳），更不能作非必要的旅遊或度假。
- 💰 財務交易：在未有披露其破產人身份的情況下，禁止獲取港幣$100或以上的信貸。
信貸與商業活動：無法擔任公司董事、申請信用卡
破產對個人的商業及信貸活動有深遠影響。在未解除破產令前，您將面臨以下限制：
- 商業管理：不得擔任有限公司的董事，也不能直接或間接參與任何公司的管理。
- 專業資格：某些專業領域（如律師、會計師、地產代理或保險代理人）的執業資格可能會受到影響，需要向相關專業團體申報。
- 信貸活動：無法申請任何形式的貸款、透支或信用卡。所有現有的信用卡戶口亦會被凍結或取消。這會嚴重影響您的信貸報告，記錄一般會保留較長時間。
自住物業與租賃房屋的處理方式
房屋是破產個案中處理較複雜的一環。處理方式視乎物業的業權狀況：
- 全權擁有的自住物業：物業會被視為資產，受託人有權將其出售，用以償還債務。破產人及其家人將需要遷出。
- 聯權擁有的物業（長命契）：受託人會取得破產人於該物業的權益。一般會與另一名業主商討，由對方買下破產人的權益，或共同出售整個物業後，按業權比例分配所得款項。
- 租賃的房屋：破產本身不直接影響租約，但若租金水平被認為過高，不符合儉樸生活的原則，受託人有權要求破產人搬遷至租金較實惠的住所。
破產後收入要上繳嗎？收入申報與管理全攻略
許多人誤以為破產後所有收入都要上繳，其實不然。法例旨在平衡債權人利益與破產人及其家庭的基本生活需要。因此，關於破產後收入的管理，有明確的計算和申報機制。
如何計算家庭所需開支？
受託人會根據破產人及其家庭的實際情況，評估一份合理的家庭每月開支預算。這份預算通常包括以下項目：
- 基本生活費：食物、交通、水電煤氣費、電話費等。
- 住屋開支：租金或按揭供款（僅限於受託人同意繼續供款的情況）。
- 子女教育費：合理的學費及相關開支。
- 贍養費：如破產人有法律責任支付。
- 醫療開支：必需的醫療費用。
總收入扣除上述合理開支後的盈餘部分，才需要上繳給受託人作還款之用。
收入變動時的主動申報義務
破產人有法律責任，在其收入或家庭開支出現任何變動時，主動、誠實地向受託人申報。例如：
- 獲得加薪或轉職令收入增加。
- 家庭成員狀況改變（如子女畢業工作）導致家庭開支減少。
- 失去工作或減薪導致收入下降。
受託人會根據新的情況重新評估盈餘上繳數額。隱瞞收入或虛報開支屬嚴重罪行，可能導致破產期被延長，甚至面臨刑事檢控。
獎金、雙糧等額外收入的處理辦法
任何非固定性的額外收入，例如年終獎金、雙糧、花紅、佣金或遺產繼承等，均被視為破產人資產的一部分。破產人必須在收到這些款項後立即通知受託人，並全數上繳。切勿存有僥倖心理，試圖隱瞞該等收入。
破產期間可以出境嗎？申請流程與注意事項
「破產出境」是另一項嚴格受限的活動。破產人並非完全不能離開香港，但必須遵循法定的申請程序，並獲得許可。
為何需要向破產管理署申請？
要求破產人申請出境的主要目的，是為了確保他們不會逃避債務責任、轉移或隱藏海外資產，並能隨時配合受託人的資產調查工作。這是一項重要的監管措施，以保障債權人的利益。
申請出境的理由與所需文件
破產人必須向受託人提出書面申請，並提供充分的理由及證明文件。常見的獲批理由包括：
- 工作需要：例如需要到外地公幹，須提供僱主信、行程及住宿證明。
- 探望病危直系親屬：須提供關係證明及醫生證明文件。
- 處理緊急家庭事務：例如出席直系親屬的喪禮。
📝 申請時一般需要提交：
- 書面申請信，詳述出境理由、目的地、行程日期及海外聯絡方式。
- 相關證明文件（如上文所述）。
- 確保已履行所有申報責任，並與受託人保持良好合作關係。
受託人會審視個案的具體情況，考慮批准申請是否會影響破產案的管理。純粹出於旅遊或消遣目的之申請，通常不會獲批。
未經許可出境的嚴重後果
若破產人在未獲得受託人書面同意的情況下擅自離開香港，將構成藐視法庭及違反《破產條例》的行為。後果非常嚴重，包括：
- 延長破產期：法院可頒令將其破產期延長。
- 刑事檢控：可能被檢控，一經定罪可被判處監禁。
- 不獲解除破產：在嚴重情況下，可能導致最終無法獲解除破產令。
常見問題 (FAQ)
Q：破產令會影響我的家人嗎？
A：破產令主要針對破產人本人。理論上，家人的獨立資產（如其個人名下的物業、銀行存款）不會受影響。然而，若家人與破產人擁有聯名資產（如聯名戶口或聯權物業），該資產中屬於破產人的份額將被納入破產財產處理。此外，家庭的整體生活水平會因破產人的收入及消費受限而下降。
Q：破產令的期限是多久？什麼情況下可以提早解除？
A：對於首次破產且能與受託人充分合作的破產人，破產期通常為4年。如果破產人之前曾被頒令破產，則為5年。在破產期間，若破產人能全數清還所有債務及相關利息、費用，可以向法院申請提早解除破產令。然而，這種情況在現實中較為罕見。
Q：在破產期間，我還可以保留銀行戶口嗎？
A：破產人可以保留一個儲蓄戶口（Savings Account）用作日常基本開支，例如出糧或存取受託人批准的生活費。但所有往來戶口（Current Account）及信用卡戶口都會被凍結或關閉。破產人必須向受託人申報此儲蓄戶口，並定時提交月結單供查閱，戶口不能有任何信貸或透支功能。
Q：破產會否影響我的工作或專業資格？
A：一般而言，破產本身不應成為僱主解僱您的理由，除非您的工作性質涉及處理金錢或擔任高級管理層。然而，某些專業團體（如香港律師會、香港會計師公會）的守則可能要求會員在破產時作出申報，其執業資格或會受到審查或附加條件。建議您主動了解所屬行業的相關規定。
Q：破產解除後，我的信貸記錄會怎樣？
A：破產令解除後，破產記錄會在環聯（TU）的信貸報告中保留8年（由破產令頒布日期起計）。這意味著即使您已「重獲新生」，在未來一段時間內申請信貸產品（如信用卡、樓宇按揭）時仍會遇到困難，或需要接受更嚴格的審批條件及較高的利率。
總結
總結來說，破產令雖然帶來諸多生活與財務上的破產限制，但其核心目的是協助債務人重整旗鼓，而非懲罰。只要清楚了解關於破產後收入申報、破產出境申請及日常消費的各項規範，並與受託人保持誠實、良好的溝通，就能順利度過這段時期。破產是一個嚴肅的法律程序，若想深入了解更多細節或考慮其他債務解決方案，例如債務舒緩計劃，建議尋求專業法律意見，以作出最適合您個人情況的決定。