面對沉重的債務壓力，您是否正在考慮申請破產？這是一個艱難的決定，而繁瑣的申請破產程序、嚴格的申請破產條件，以及不透明的申請破產費用，往往讓人望而卻步。本文將以專業角度，為您提供最全面的指南，從資格評估到流程詳解，再到費用估算，助您一次釐清所有疑問，在法律框架下為自己作出最適合的決定。
申請破產前必看：我符合申請破產條件嗎？
在啟動任何法律程序前，首要任務是評估自身是否符合資格。申請破產並非適用於所有人，必須滿足香港《破產條例》下的特定要求。以下將詳細拆解主要的申請破產條件。
條件一：證明無力償還債務
這是申請破產的核心條件。法律上，您必須處於「無力償債」(Insolvent) 的狀況。這意味著：
- 您的總負債超出了您的總資產價值。
- 您無法在債務到期時，以手頭上的現金或資產償還債務。
在提交申請時，您需要提供詳盡的財務狀況證明，包括所有債權人的資料、欠款金額、個人資產清單（如物業、車輛、儲蓄、股票等）以及收入證明，以證實您確實已資不抵債。
條件二：債務人身份與居住地要求
申請人必須與香港有足夠的聯繫 (Sufficient Connection)。一般而言，符合以下任何一項條件即可：
- 居住地： 您在香港有慣常住所。
- 業務地： 您在香港經營業務。
- 逗留時間： 在提交破產呈請前的三年內，您有任何時間在香港居住或經營業務。
此條件確保了香港法院對您的破產申請擁有司法管轄權。
條件三：了解最低負債額門檻
一個常見的誤解是申請破產有最低的欠債金額要求。事實上，根據香港法例，並無任何最低負債額的門檻。無論債務金額大小，只要您能證明自己「無力償債」，理論上即符合申請破產的財務條件。然而，在實際操作中，若債務金額過低，法庭可能會質疑是否有更合適的債務解決方案，例如債務舒緩全攻略(DRP)。
【步驟詳解】申請破產程序完整流程
了解符合條件後，下一步便是正式的申請破產程序。整個流程涉及法律文件的提交、法庭聆訊及與政府部門的協調，過程嚴謹，建議按部就班處理。
第一步：填寫呈請書與資產負債狀況說明書
首先，您需要填寫兩份核心文件：
- 債務人破產呈請書 (Debtor’s Bankruptcy Petition)： 這是向高等法院提出破產申請的正式法律文件。
- 資產負債狀況說明書 (Statement of Affairs)： 這是一份詳細的財務報表，必須如實申報您所有的資產、負債、債權人資料、個人收入及支出等。任何隱瞞或虛報都可能構成刑事罪行。
這些表格可於破產管理署官方網站下載。由於文件內容複雜且具法律效力，若不確定如何填寫，尋求專業法律意見是明智之舉。
第二步：繳交法庭費用及破產管理署按金
提交文件時，必須同時繳付兩筆指定費用，這是啟動程序的必要開支：
- 法院費用： 港幣 $1,045，用以支付高等法院處理破產呈請的行政費用。
- 破產管理署按金： 港幣 $8,000，用以支付破產管理署署長作為暫行受託人管理您資產的開支。
請務必保留好繳費收據，此為後續步驟的必要證明。
第三步：法庭聆訊與頒布破產令
提交文件及繳費後，法院會排期進行聆訊。您需要親自出席。在聆訊中，法官會審閱您的文件，確認您符合申請破產條件。若無債權人提出反對，且文件齊備、情況屬實，法官便會頒布「破產令」(Bankruptcy Order)。一旦破產令頒布，您的所有資產將由破產管理署署長或其委任的受託人接管。
第四步：與破產管理署主任會面及後續跟進
破產令頒布後，您需要與破產管理署的個案主任會面。會面目的是：
- 詳細審核您的資產負債狀況說明書。
- 解釋您在破產期間的責任和義務。
- 評估您的收入與合理生活開支，以釐定需要上繳的款額。
此後，您必須全面配合受託人的工作，包括定期提交收入及開支證明、申報任何變賣的資產等，直至破產期屆滿。
申請破產費用要多少？一文看清所有開銷
計算申請破產費用是許多人猶豫不決的關鍵。總費用主要由兩大部分構成：政府固定收費和潛在的專業服務費。
政府部門固定收費：法庭費用與破產管理署按金
如前所述，這部分是硬性開支，總額為港幣 $9,045。
- 法院費用： $1,045
- 破產管理署按金： $8,000
這筆費用必須在提交呈請書時一併繳付，否則程序無法啟動。若您有財務困難，無法支付此筆費用，申請將無法進行。
專業服務費用：律師諮詢與代辦費用分析
雖然法律上允許個人自行申請破產，但許多人因不熟悉法律程序或文件複雜性而選擇聘請律師或專業顧問代辦。這部分的費用並無固定標準，視乎服務範圍而定，市場收費一般由港幣 $12,000 至 $20,000 不等，服務內容通常包括：
- 初步法律諮詢及資格評估。
- 協助填寫及核對所有法律文件。
- 代表您向法院和破產管理署提交文件。
- 提供法庭聆訊前的指引。
聘請專業人士的好處是確保文件準確無誤，避免因程序出錯而導致申請被延誤或駁回，為您節省時間和精力。
破產的影響與後果：不只影響信貸評級
破產令的影響是深遠且多方面的，絕不僅僅是解決債務。在決定申請前，必須清楚了解其帶來的各種限制與後果。
日常生活限制：消費、信貸與出境
在為期一般為四年的破產期間，您的生活將受到以下主要限制：
- 信貸限制： 您不能擔任公司董事，亦不能在未有披露破產身份的情況下，向任何人或機構取得港幣$100以上的信貸。
- 消費限制： 您不能購買高價值的商品或服務，如置業、買車，生活必須維持在一個合理的基本水平。
- 銀行服務： 現有的信用卡將被取消，銀行戶口或會被凍結，通常只能開設及使用基本的儲蓄戶口。
- 出境規定： 雖然並非完全禁止，但您在離開香港前，必須先通知您的受託人，並清楚交代行程、目的及資金來源。
工作與資產影響：工作收入與財產申報
破產對您的職業和個人資產有直接的衝擊：
- 資產歸屬： 破產令生效後，您在破產期間取得的任何資產（包括繼承的遺產、中獎獎金等）都歸受託人所有，用以償還債務。
- 收入管理： 您的收入扣除您及家人所需的合理生活費用後，餘額必須全數上繳給受託人。
- 職業限制： 某些專業資格的執業人士，如律師、會計師、地產代理或保險代理，其專業資格可能會因破產而受到影響或暫時吊銷。
常見問題 (FAQ)
Q：申請破產會影響我的家人嗎？
A：破產主要影響的是申請人本身。您的家人在法律上沒有義務為您償還債務。但是，如果您們之間存在聯名戶口或聯名物業，這些共有資產將會受到影響，屬於您的份額會被用作還債。此外，受託人會評估整個家庭的合理生活開支，這可能會對家庭的整體財務規劃構成間接影響。
Q：破產期間可以去旅行嗎？
A：可以，但有條件限制。您並非被禁止出境，但在計劃任何行程前，必須先以書面形式通知您的受託人，並提供詳細資料，包括目的地、行程目的、同行人數、費用及資金來源等。受託人有權反對不合理或奢侈的行程。未經批准擅自離港，可能導致您的破產期被延長。
Q：破產令解除後，信貸紀錄會馬上恢復嗎？
A：不會。破產令解除後，破產紀錄會在破產管理署的登記冊上保留，公眾可付費查閱。至於您的個人信貸報告（由環聯TransUnion管理），破產紀錄會保留長達八年（由破產令頒布日期起計）。這意味著即使破產期完結，您在未來數年內申請信用卡、貸款或按揭仍會遇到極大困難。
Q：破產期間的收入需要全部上繳嗎？
A：不是全部。受託人會根據您及受養家庭成員（如配偶、子女）的實際需要，評估一個「合理家庭生活需要開支」的金額。您的收入在扣除這筆開支以及強積金等法定供款後，剩餘的款項才需要上繳用作還債。這個評估會定期檢討。
Q：除了破產，還有其他解決債務的方法嗎？
A：有的。破產是最後的法律手段。在此之前，您可以考慮其他債務重組方案，例如「個人自願安排」(IVA)。IVA 是透過法庭程序與債權人達成一個新的還款協議，避免破產帶來的嚴苛後果和污名。哪種方案更適合您，取決於您的債務總額、收入穩定性及資產狀況，建議尋求專業的財務或法律意見。
總結
總結來說，申請破產是一個涉及複雜法律且影響深遠的決定。在啟動申請破產程序前，務必仔細評估自身是否完全符合申請破產條件，並清楚了解所有可能的申請破產費用與長遠後果。本文旨在為您提供一個清晰的法律框架和程序指引，但每個個案皆有其獨特性。若情況複雜或對任何環節存有疑問，尋求專業法律意見，是保障您權益並作出最明智決策的關鍵一步。