面對排山倒海的債務壓力，「破產」二字或許是您腦海中一個沉重但不得不考慮的選項。然而，繁複的法律程序、對申請資格的迷惘，以及對破產管理署費用的不確定，往往令人卻步。在香港，申請破產是一項嚴肅的法律決定，但並非遙不可及。本文將以專業法律顧問的角度，為您詳盡剖析整個申請破產流程，釐清申請破產資格的法律標準，並提供清晰的自己申請破產手續指引及相關的破產管理署費用明細，助您在困難時期作出最明智的決定。
申請破產前必讀：我符合申請破產資格嗎？
在啟動任何法律程序前，首要任務是確定自己是否符合法定資格。申請破產並非單純「欠債」就可以，必須滿足特定的法律條件。錯誤理解資格而貿然申請，只會浪費寶貴的時間與金錢。
破產的基本定義：並非單純「欠債」就可申請
在法律層面上，破產是指債務人因無法償還其所有到期債務，由法院頒布破產令，並將其所有資產（特定豁免財產除外）交由受託人管理，用以償還債權人。關鍵在於「無力償債」的狀態，而非欠債金額的多寡。即使債務金額不高，但若已資不抵債，亦可能符合資格。
法律核心條件：證明「無力償還債務」的標準
要成功申請破產，您必須向法院證明您已達到「無力償還債務」(Inability to pay debts) 的法律標準。根據香港《破產條例》，這通常透過以下幾點證明：
- 無法應付到期債務： 您無法在債務到期時支付款項，例如信用卡欠款、私人貸款等已逾期多時。
- 資不抵債： 您名下的總資產價值，不足以清償您的總負債。在填寫「資產負債狀況說明書」時，這一點會清晰顯現。
- 收到法定要求償債書： 如果債權人已向您發出法定要求償債書 (Statutory Demand)，而您在三星期內未能償付或作出令對方滿意的安排，這將成為無力償債的有力證據。
自我財務評估：何時應考慮申請破產？
申請破產是解決債務問題的最後手段，因其會對個人信譽、事業及生活帶來深遠影響。在作出決定前，建議您進行一次全面的自我財務評估。若出現以下情況，或許應將破產納入考慮範圍：
- 每月收入的大部分已用於償還最低還款額，生活捉襟見肘。
- 債務總額已遠超一年甚至多年的總收入。
- 已嘗試過其他債務舒緩方法（如債務重組），但仍無法解決問題。
- 面臨多重法律追討，對精神及生活造成嚴重困擾。
審慎評估是關鍵，切勿因一時壓力而倉促決定。
【懶人包】自己申請破產流程 5 大步驟全解析
了解自己符合申請破產資格後，下一步便是著手處理申請。自行處理破產申請雖然能節省律師費用，但對程序細節的準確性要求極高。以下是五個核心步驟的詳細解析：
第一步：填寫「破產呈請書」及「資產負債狀況說明書」
這是整個申請的基礎。您需要準確無誤地填寫兩份核心文件：
- 破產呈請書 (Bankruptcy Petition)： 這是向法院提出破產申請的正式法律文件，需詳述您的個人資料及無力償債的狀況。
- 資產負債狀況說明書 (Statement of Affairs)： 這份文件要求您鉅細無遺地列出所有資產（物業、車輛、現金、股票等）和所有負債（銀行貸款、信用卡、私人欠款等），並提供相關債權人的資料。誠實及盡責地填報至關重要，任何隱瞞或虛報都可能構成刑事罪行。
您可以從破產管理署官方網站下載相關表格。
第二步：親赴破產管理署繳存按金及提交文件
完成文件填寫後，您需要親身前往位於金鐘政府合署的破產管理署：
- 繳存按金： 為了支付破產管理署署長在處理破產個案初期所產生的費用及開支，您需要繳存一筆 HK$8,000 的按金。
- 見證及宣誓： 您需要在破產管理署職員面前，就「破產呈請書」的內容進行見證，並就「資產負債狀況說明書」的真確性進行宣誓。
- 提交文件： 提交已填妥的文件，並領取按金收據。
第三步：向高等法院登記處提交呈請及繳付法庭費用
取得破產管理署的收據後，您需前往高等法院登記處：
- 提交文件： 將已獲見證的「破產呈請書」、「資產負債狀況說明書」正本及副本，連同破產管理署的按金收據一併提交。
- 繳付法庭費用： 繳付 HK$1,045 的法庭費用。
第四步：取得聆訊日期並提交已蓋印的呈請副本
完成法院存檔後，您會獲取一個案件編號及一個法庭聆訊的日期和時間。請務必將已蓋上法院印章的「破產呈請書」副本，立即交回破產管理署存檔。
第五步：出席法庭聆訊，等待頒布破產令
最後一步是按照指定日期和時間，親自出席高等法院的破產聆訊。聆訊過程通常很快，法官會審閱您的文件，確認您無力償債後，便會正式頒布「破產令」(Bankruptcy Order)。自此，您的破產程序正式開始，資產將由受託人接管。
申請破產費用大拆解：破產管理署、法庭及律師收費
「申請破產要幾錢？」是最多人關心的問題之一。總費用主要由政府固定收費和是否委託律師的費用組成。清晰了解這些開支，有助您作出更佳的財務規劃。
政府固定收費：破產管理署按金 (HK$8,000) 及法庭費用 (HK$1,045)
不論您是自己申請還是委託律師，以下兩筆費用是必須支付的：
- 破產管理署按金：HK$8,000
- 高等法院法庭費用：HK$1,045
因此，自己申請破產手續的最低基本開支為 HK$9,045。
【費用比較】自己申請 vs 委託律師的總開支分析
委託律師代辦能減省您處理繁複文件的時間和精力，確保程序準確無誤，但會產生額外費用。以下是一個簡單的費用比較：
| 項目 | 自己申請 (DIY) | 委託律師代辦 |
|---|---|---|
| 破產管理署按金 | HK$8,000 | HK$8,000 |
| 法庭費用 | HK$1,045 | HK$1,045 |
| 律師服務費 | HK$0 | 約 HK$10,000 – HK$20,000 (視乎個案複雜性) |
| 總預算 | HK$9,045 | 約 HK$19,045 – HK$29,045 |
注意！其他潛在開支與費用
需要留意，在某些情況下，如果破產管理署署長決定委任私營執業的會計師或律師擔任您的「外間受託人」(Private Trustee)，而您的資產變賣後不足以支付其費用，他們可能會要求您或您的家人支付部分費用。這種情況雖然不常見，但仍需有心理準備。
關於申請破產的常見問題 (FAQ)
Q：破產令生效期間可以去旅行或離開香港嗎？
A：可以，但有嚴格限制。在破產令生效期間，您並非完全禁止離開香港。但每次出境前，您都必須事先通知您的受託人（破產管理署署長或外間受託人），詳細交代行程目的、目的地、離港及回港日期等。受託人有權反對您的行程。此外，您不能在未經受託人同意下，攜帶價值超過港幣$100的資產離港。任何未經批准的離港行為都可能被視為不合作，或會影響您的破產解除。
Q：申請破產會否影響我的家人？
A：破產主要影響的是破產人本人。法律上，家人的信貸紀錄和財務狀況是獨立的，不會因為您破產而直接受損。然而，實際影響可能體現在以下方面： 1) 聯名戶口：您與家人持有的任何聯名銀行戶口將被凍結，其中的款項可能會被視為您的資產而被受託人取走。 2) 聯名物業：如果您與家人聯名持有物業，您所佔的業權份額將被用作償還債務。 3) 生活影響：由於您的收入受監管，家庭的整體生活水平可能會下降。
Q：破產令一般會在何時解除？需要符合什麼條件？
A：對於首次申請破產且在破產期間行為合作的破產人，破產令通常會在頒布當天起計的4年後自動解除（若無債權人提出有效反對）。若屬第二次或以上破產，期限則為5年。要順利解除破產，您必須在整個破產期間與受託人充分合作，包括定期提交收入及開支證明、如實披露所有資產等。若有不合作行為，受託人可向法院申請延長您的破產期。
Q：破產期間，我的收入會被如何處理？
A：在破產期間，您的所有收入都必須向受託人申報。受託人會根據您及您家庭的「合理生活需要」來評估一個生活開支預算，超出該預算的收入餘額，都必須上繳給受託人，用以分發給債權人。合理生活需要包括住宿、飲食、交通、醫療等基本開支，但釐定標準非常嚴格。
結論
總括而言，了解整個申請破產流程是解決財務困境的關鍵第一步。本文已為您詳細拆解了申請破產資格、自己申請破產手續的五大步驟，以及清晰的破產管理署費用明細。雖然過程看似複雜，但只要跟隨官方指引，亦可自行處理。在作出最終決定前，務必審慎評估其對個人信貸、專業資格及未來生活的長遠影響，並在有需要時尋求獨立的法律或財務意見。