交通意外索償終極指南：撞車處理、Claim保險、和解全攻略

前言：不幸遇上交通意外，應如何應對？

在香港繁忙的道路上，不幸遇上交通意外，腦中或會一片空白。無論是經驗豐富的司機，還是剛掛上「P牌」的新手，突如其來的碰撞總會令人手足無措。您可能會擔心P牌會否被「加監」、不清楚應該選擇「私了」和解，還是向保險公司索償（Claim保險）。這些疑慮，若處理不當，不只影響您的駕駛記錄，更可能引致金錢甚至法律上的損失。

作為您的資深法律顧問，我將以專業且具同理心的角度，為您詳細拆解由交通意外索償的完整流程。本篇終極指南將引導您完成由撞車當下到成功獲得賠償的每一個關鍵步驟，提供清晰的撞車處理流程、剖析撞車claim保險程序，並附上具法律效力的撞車和解書範本，助您在混亂中保持冷靜，保障自身最大權益。

撞車後第一時間點處理？黃金5大步驟

意外發生後的首數分鐘至為關鍵，正確的即時處理是保障您權益的第一道防線。請謹記以下五個黃金步驟，切勿慌亂。

步驟一：保持冷靜，確保安全 🚨

發生碰撞後，首要任務是確保自己、乘客及其他道路使用者的安全。立即亮起車輛的危險警告燈（死火燈），提醒後方來車。如果情況許可（例如在高速公路上），應盡快將車輛移至路肩或安全島。若車輛無法移動，或在繁忙路段，請在車後方約50米處放置三角警告牌，警示其他司機。

步驟二：拍照與錄影，全面蒐集現場證據 📸

在移動車輛前（如安全情況許可），必須全面記錄現場環境。這是決定責任誰屬及後續索償的關鍵證據。請確保拍攝：

• 遠景： 顯示兩車的相對位置、路面情況（如交通燈號、路牌、行車線）。
• 近景： 清晰拍攝兩車的損毀部分、碰撞點。
• 車牌號碼： 必須清晰拍下對方車輛的車牌。
• 煞車痕跡： 如有，應一併攝入鏡頭。
• 行車記錄儀 (車Cam)： 立即儲存事發前後的錄影片段，這是最客觀的證據。

步驟三：與對方交換資料 📝

與對方司機冷靜地交換以下資料，這是進行保險索償或民事追討的基礎：

• 司機姓名、聯絡電話及地址
• 車主姓名、聯絡電話及地址（如司機非車主）
• 車輛登記號碼（車牌）
• 保險公司名稱及保單號碼

💡 專業提示： 可禮貌地請求拍攝對方的駕駛執照及身份證，以核對資料準確無誤。

步驟四：判斷情況，決定是否需要報警 🚔

並非所有交通意外都需要即時報警。您可以根據以下情況判斷：

情況	處理建議
涉及人命傷亡 (不論傷勢多輕微)	必須立即報警 (999)，切勿移動傷者或車輛。
涉及政府車輛或損壞政府財物 (如欄杆、交通燈)	必須報警處理。
任何一方司機涉嫌觸犯法例 (如酒後駕駛、藥後駕駛)	必須報警。
對方不合作或肇事逃逸 (Hit and Run)	立即報警，並盡量記下對方車輛特徵及車牌。
純屬輕微碰撞，無人受傷，雙方同意和解	可考慮不報警，進行「私了」。但若對責任誰屬有爭議，建議報警由警方記錄。

如需報警，警方會到場調查並發出一份「交通意外報告表格」（Pol. 278）的摘錄，此文件對後續索償非常重要。您亦可參考香港警務處的交通意外處理指引獲取官方資訊。

步驟五：在24小時內通知保險公司 ⏰

不論意外大小，即使您打算私下和解，也必須在意外發生後的24小時內（或保單訂明的時限內）通知您的保險公司。這是一個合約責任，延誤通知可能導致保險公司拒絕承保（踢保），屆時您將要獨力承擔所有賠償。

撞車Claim保險程序全解析

通知保險公司只是第一步，接下來的索償流程需要您準備充足文件並耐心跟進。

三保 vs 全保：對索償有何影響？

您的汽車保險種類，直接決定了索償的範圍：

• 第三者責任保險（三保）： 這是法定最低要求。只會賠償給第三方（即對方）的財物損失（如車輛維修費）及人身傷亡。您自己車輛的維修費用需自行承擔。
• 綜合汽車保險（全保）： 除了包含「三保」的保障範圍外，亦會賠償您自己車輛的維修費用，以及其他額外保障如醫療費用、個人財物損失等（視乎保單條款）。

向保險公司報Claim所需文件清單

一般而言，您需要向保險公司提交以下文件以啟動索償程序：

• 已填妥的意外索償表格（由保險公司提供）
• 您的駕駛執照、身份證及車輛登記文件（牌簿）副本
• 警方口供紙或交通意外報告編號
• 現場拍攝的照片及影片
• 最少兩間不同車房的維修報價單（俗稱「燕梳估價」）
• 如涉及人身傷害，需提供醫療報告及相關單據

保險公司處理索償流程與一般時限

提交文件後，保險公司會委派公證行（Surveyor）評估您車輛的損毀程度，並審核維修報價。他們會與對方保險公司或公證行協商責任問題。整個流程快則數星期，慢則可能歷時數月甚至更長，特別是當責任存在爭議或涉及人身傷亡索償時。

索償會如何影響我的無索償折扣 (NCD/NCB)？

無索償折扣（No Claim Discount / Bonus）是保險公司給予沒有索償記錄的投保人的保費折扣。一旦您提出索償（不論責任誰屬），您的NCD通常會在下個保單年度被扣減或歸零，導致保費增加。因此，對於輕微碰撞，部分車主會衡量維修費與NCD損失，再決定是否提出索償。

私了還是公了？「撞車和解」的藝術與陷阱

「私了」（私下和解）是處理輕微交通意外的常見方式，但當中亦有風險。

何時可以考慮私下和解（私了）？

在以下條件全部滿足時，可考慮私下和解：

• ✅ 意外極為輕微，例如只有輕微花痕或凹陷。
• ✅ 絕無任何人受傷。
• ✅ 雙方對意外責任誰屬沒有爭議。
• ✅ 預計維修費用不高，低於因失去NCD而增加的保費。

具法律效力的「撞車和解書」點樣寫？（附範本）

為免日後爭議，簽訂一份清晰的和解書至關重要。一份有效的和解書應包括以下元素：

私了後對方反口點算好？如何保障自己？

簽署了上述清晰的和解書，基本上已具法律約束力。若對方事後反口再作追討，此和解書將是您在法庭上強而有力的抗辯證據。為加強保障，建議在簽署及交收賠償金時，以錄影方式記錄過程，並找一位見證人在場。

不同情況下的撞車處理技巧

P牌撞車：如何處理才能避免扣分與加監？

P牌（暫准駕駛執照）司機在一年內如觸犯輕微道路交通罪行（如不小心駕駛）被定罪，首次會被延長暫准期六個月（俗稱「加監」）；第二次則會被直接吊銷P牌。因此，P牌司機遇上意外，即使輕微，亦不建議草率私了，以免因處理不當而被對方反告。最穩妥的做法是報警，由警方公正記錄，並通知保險公司跟進，盡量避免自己牽涉入任何刑事檢控的風險中。

的士或網約車意外：乘客與司機索償有何不同？

若您是的士或網約車的乘客，在意外中受傷，您應向您所乘坐車輛的保險公司及/或對方車輛的保險公司提出索償。司機則按一般程序處理。關鍵是記下雙方車輛的資料，並尋求醫療協助以記錄傷勢。

停車場撞車：責任誰屬？如何尋找車主與證據？

停車場內的意外，責任劃分與一般道路無異，同樣視乎路權和駕駛行為。若您撞到已停泊的車輛，應在現場等候車主或在擋風玻璃上留下聯絡方式。若您的車輛被撞而對方已離開，應立即通知停車場管理處，要求翻查閉路電視（CCTV）記錄，並報警備案。

涉及警車或政府車輛的意外處理

處理程序與普通意外基本相同，但必須報警。事後，索償對象會是相關的政府部門（如香港警務處、政府物流服務署），處理時間或會較長。

結論

面對交通意外，保持冷靜是處理一切問題的基石。本文已為您提供一套完整的撞車處理及交通意外索償指南，從即時應對、證據蒐集、保險索償到和解談判，涵蓋了每個重要環節。請緊記，無論意外大小，做足證據蒐集，並在法定時限內通知保險公司，是保障自己權益的不二法門。希望這份指南能成為您在需要時的一盞明燈，助您從容應對，順利解決問題。建議您收藏本頁，以備不時之需。

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常見問題 (FAQ)

輕微碰撞（例如花痕）一定要報警嗎？

法律上，只要意外沒有涉及人身傷亡，且不涉及政府財物或車輛，雙方司機可以自行決定是否報警。如果雙方能夠就責任和賠償金額達成共識，並簽署和解書，可以選擇不報警進行「私了」。但若任何一方對責任有異議，或擔心日後有爭拗，報警由警方備案是最穩妥的做法。

如果對方不合作或肇事逃逸怎麼辦？

若對方拒絕提供資料、態度惡劣，或甚至直接駕車離去（Hit and Run），您應立即報警。盡您所能記下對方車輛的任何特徵，包括車牌號碼、車輛顏色、型號等，並向警方提供。切勿與對方發生正面衝突。您的行車記錄儀將是此類情況下最重要的證據。

交通意外賠償金額可以點樣估算？包含哪些項目？

賠償金額主要分為「財物損失」和「人身傷亡索償」兩大類。財物損失主要指車輛的維修費用，一般以合資格車房的報價為準。人身傷亡索償則複雜得多，主要包括：
1. 痛楚、痛苦及喪失生活樂趣的賠償 (PSLA)：根據傷勢嚴重程度、康復時間等因素評估。
2. 收入損失：因意外而無法工作所導致的收入減少。
3. 醫療費用：所有因意外而產生的合理醫療開支，包括診金、物理治療、藥物等。
4. 雜項開支：如來往醫院的交通費、補品費用等。
由於計算複雜，涉及人身傷亡的索償，強烈建議尋求專業法律意見。

我應該接受保險公司安排的公證行報告還是自己找車房報價？

兩者都需要。保險公司會委派其公證行評估損失，但您亦絕對有權自行尋找信譽良好的車房索取獨立報價。當兩者報價出現重大差距時，您可以向保險公司據理力爭，或要求其公證行與您的車房進行商討。保留自己選擇維修車房的權利，是保障車輛得到妥善修理的重要一環。